Financial Independence, Retire Early (FIRE): Jalan Menuju Kebebasan Finansial di Usia Muda

4 menit baca

Financial Independence, Retire Early (FIRE) adalah movement yang semakin populer di kalangan generasi milenial dan Gen Z. Gerakan ini bertujuan untuk meraih kebebasan finansial dan pensiun dini. Dalam artikel ini, kita akan membahas lebih dalam tentang konsep FIRE, langkah-langkah untuk mencapainya, serta tantangan yang mungkin dihadapi.

Apa itu Financial Independence, Retire Early (FIRE)?

FIRE adalah singkatan dari “financial independence, retire early”. Sesuai namanya, gerakan ini berfokus pada dua elemen utama: financial independence (kebebasan finansial) dan retire early (pensiun dini). 

Kebebasan finansial artinya memiliki cukup aset yang menghasilkan pendapatan pasif sehingga dapat menutupi biaya hidup tanpa perlu bekerja. Sementara itu, pensiun dini berarti berhenti dari pekerjaan tetap jauh sebelum usia pensiun konvensional, biasanya di usia 30-an atau 40-an.

Untuk mencapai FIRE, seseorang perlu menabung dan berinvestasi dengan agresif. Ini berarti mengurangi pengeluaran seminimal mungkin dan meningkatkan pendapatan sebanyak mungkin, lalu menginvestasikan selisihnya. Tujuan akhirnya adalah memiliki portofolio investasi yang cukup besar untuk menutupi biaya hidup tahunan dengan menggunakan withdrawal rate yang aman, biasanya sekitar 4%.

Bisa dikatakan, gerakan yang mengusung konsep ini melibatkan pengelolaan keuangan yang sangat disiplin dan strategi investasi yang cerdas. Harapannya, seseorang yang menganut mindset FIRE dapat berhenti bekerja jauh lebih awal daripada usia pensiun tradisional. 

Baca Juga: Strategi Diversifikasi Portofolio Investasi untuk Keberhasilan Finansial Anda

Langkah-langkah Menuju FIRE

Untuk mencapai FIRE, seseorang perlu melakukan langkah-langkah seperti di bawah ini. Berikut ulasan selengkapnya!

• Menetapkan Tujuan Finansial

Langkah pertama menuju FIRE adalah menetapkan tujuan finansial yang jelas. Ini termasuk menentukan jumlah uang yang dibutuhkan untuk pensiun dan berapa lama waktu yang diperlukan untuk mencapainya. Misalnya, jika biaya hidup tahunan Anda adalah Rp100 juta dan Anda ingin menggunakan withdrawal rate 4%, Anda memerlukan portofolio sebesar Rp2,5 miliar.

• Membuat Anggaran yang Ketat

Mengelola anggaran adalah kunci untuk mencapai FIRE. Anda perlu mengidentifikasi semua sumber pengeluaran dan mencari cara untuk menguranginya. Ini bisa berarti mengurangi biaya makan di luar, menghindari belanja impulsif, atau bahkan memilih tempat tinggal yang lebih murah.

Baca Juga: 7 Cara Mengatur Keuangan Pribadi dengan Efektif

• Meningkatkan Pendapatan

Selain mengurangi pengeluaran, meningkatkan pendapatan juga penting. Ini bisa dilakukan dengan mencari pekerjaan dengan gaji lebih tinggi, bekerja lembur, memulai bisnis sampingan, atau berinvestasi dalam pendidikan untuk mendapatkan keterampilan yang lebih bernilai.

• Menabung dan Berinvestasi Secara Agresif

FIRE memerlukan tingkat tabungan yang tinggi, sering kali lebih dari 50% dari pendapatan. Uang yang ditabung kemudian diinvestasikan dalam aset yang menghasilkan pendapatan pasif, seperti saham, obligasi, atau real estate. Diversifikasi investasi sangat penting untuk mengurangi risiko.

Baca Juga: Cara Menabung Rp20 Juta dalam 1 Tahun, Gaji UMR Merapat!

• Pantau dan Sesuaikan Rencana

Kondisi keuangan dan pasar investasi dapat berubah seiring waktu. Oleh karena itu, penting untuk secara teratur memantau portofolio Anda dan menyesuaikan strategi jika diperlukan. Fleksibilitas adalah kunci untuk tetap berada di jalur menuju FIRE.

Tantangan dalam Mencapai FIRE

Untuk dapat mencapai FIRE, ada beberapa hal yang menjadi tantangan. Tak jarang, orang yang menganut mindset FIRE harus melakukan berbagai pengorbanan. Berikut ulasan selengkapnya.

• Pengorbanan Gaya Hidup

Salah satu tantangan terbesar dalam mencapai FIRE adalah pengorbanan gaya hidup. Mengurangi pengeluaran berarti mengorbankan beberapa kenyamanan dan hiburan. Ini bisa menjadi sulit, terutama ketika teman-teman atau keluarga menjalani gaya hidup yang lebih mewah.

• Ketidakpastian Pasar

Investasi selalu melibatkan risiko, dan ketidakpastian pasar dapat mempengaruhi rencana FIRE Anda. Penurunan pasar yang signifikan dapat mengurangi nilai portofolio Anda dan memperpanjang waktu yang dibutuhkan untuk mencapai kebebasan finansial.

• Inflasi

Inflasi dapat menggerus daya beli Anda dari waktu ke waktu. Oleh karena itu, penting untuk mempertimbangkan inflasi dalam perencanaan keuangan Anda dan mencari investasi yang dapat mengalahkan inflasi.

• Perubahan Kondisi Hidup

Kehidupan penuh dengan ketidakpastian, seperti masalah kesehatan, kehilangan pekerjaan, atau perubahan kebutuhan keluarga. Perubahan ini dapat mempengaruhi rencana keuangan Anda dan memerlukan penyesuaian strategi.

Strategi Investasi untuk FIRE

Strategi investasi yang tepat sangat penting untuk mencapai FIRE. Berikut beberapa opsi yang umum digunakan oleh para pelaku FIRE:

• Saham dan Obligasi

Salah satu strategi investasi yang umum untuk FIRE adalah portofolio yang terdiri dari saham dan obligasi. Saham menawarkan potensi pertumbuhan yang tinggi, sementara obligasi memberikan stabilitas dan pendapatan tetap. Kombinasi keduanya dapat membantu mencapai pertumbuhan portofolio yang stabil.

Baca Juga: 5 Keuntungan yang Didapatkan Dari Investasi Saham

• Properti 

Investasi dalam properti dapat menjadi sumber pendapatan pasif yang stabil. Dengan menyewakan properti, Anda bisa mendapatkan aliran pendapatan bulanan yang bisa digunakan untuk menutupi biaya hidup.

• Reksa Dana

Reksa dana menjadi alternatif terbaik untuk mendiversifikasi investasi Anda dengan mudah. Manajer investasi memampukan Anda untuk memiliki sejumlah besar saham atau obligasi dengan investasi tunggal, mengurangi risiko dan menyederhanakan manajemen portofolio.

• Bisnis Sampingan

Memulai bisnis sampingan bisa menjadi cara lain untuk meningkatkan pendapatan dan mencapai FIRE lebih cepat. Bisnis yang sukses dapat memberikan aliran pendapatan tambahan dan mungkin menjadi sumber pendapatan pasif di masa depan.

• Crowdfunding

Anda bisa berinvestasi di aneka jenis platform crowdfunding seperti Bizhare. Bizhare menyediakan layanan investasi dengan jumlah mulai dari Rp10 juta. Secara eksklusif, Bizhare juga menawarkan investasi khusus dengan nilai mulai dari Rp50 juta, tentunya dengan jaminan dividend yield yang lebih besar.

Ada banyak keunggulan yang ditawarkan Bizhare, salah satunya adalah kenyamanan dalam berinvestasi dengan jumlah yang sesuai dengan kemampuan Anda. Selain itu, Bizhare telah terdaftar dan diawasi oleh Otoritas Jasa Keuangan (OJK), yang memberikan perlindungan tambahan bagi para investor.

Baca Lengkap: Panduan Berinvestasi di Bizhare

Bersama platform securities crowdfunding pertama Indonesia Bizhare, amankan masa depan Anda dengan kemerdekaan finansial seutuhnya. Jika Anda adalah salah satu orang yang ingin masa depannya cerah, silakan klik button di bawah ini.

#AmankanMasaDepanMu Sekarang